Z roku na rok coraz więcej Polaków posiada choć jedno aktywne zobowiązanie w banku. Obecnie kilka milionów naszych rodaków korzysta z ofert bankowych i przyznaje, że jest to jeden ze sposobów na opłacenie bieżących wydatków oraz przyjemności. Co jednak w momencie, gdy liczba kredytów i pożyczek, które mamy do spłaty robi się zbyt duża? Rozwiązaniem może okazać się kredyt konsolidacyjny. Na czym on polega i kto może go dostać? Podpowiadamy.

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Jeśli Twój domowy budżet nagle się zmniejszył lub z innych względów nie masz możliwości, aby płacić raty w takiej wysokości jak do tej pory, to powinieneś wiedzieć, czym jest konsolidacja. Najprościej mówiąc, jest to połączenie ze sobą kilku różnych zobowiązań i zastąpienie ich nowym kredytem. Dzięki takiemu zabiegowi zyskujesz jedną, niższą ratę, która jest dopasowana do Twoich możliwości finansowych. To też bardzo duże ułatwienie, jeśli chodzi o dokonywanie comiesięcznych opłat. W końcu do zapłaty najczęściej mamy nie tylko raty kredytu, ale także rachunki za mieszkanie, wodę, prąd czy zakupy spożywcze. Do tego kilka kredytów i pożyczek i zamieszanie gotowe. Może dojść do sytuacji, w której pomylisz ze sobą rachunki lub po prostu zapomnisz o opłaceniu jakiegoś długu. Jeśli więc chcesz ułatwić sobie to zadanie i znacząco przyspieszyć wykonywanie przelewów, to konsolidacja powinna Ci się spodobać.

Z pomocą kredytu konsolidacyjnego możesz łączyć ze sobą wiele różnych kredytów. Mogą to być kredyty gotówkowe, hipoteczne, samochodowe czy też zadłużenia na karcie kredytowej. Konsolidacja chwilówek jest jednak nieco bardziej skomplikowana i trudno dostępna w bankach. Jeśli Ci na niej zależy, to powinieneś jej szukać w sektorze pozabankowym. Tam oferta konsolidacji wygląda inaczej niż w banku i dopuszcza możliwość łączenia chwilówek.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt konsolidacyjny?

Tak samo, jak podczas ubiegania się o inne kredyty musisz mieć odpowiednią zdolność kredytową. Jest to podstawa, jeśli chcesz ubiegać się o zobowiązanie w banku. Czemu dla banku jest to aż tak ważne? Ponieważ nie chce on podejmować zbyt dużego ryzyka i udzielać pieniędzy osobie, która ma problemy finansowe. Niektóre placówki mogą też wymagać zaświadczenia o dochodach, czy zaświadczenia o stałym zatrudnieniu. Osoby, które nie pracują zawodowo, a do tego mają długi, mogą mieć duży problem z otrzymaniem jakiegokolwiek kredytu a w szczególności konsolidacji https://splatapozyczek.pl/konsolidacja-chwilowek/.

Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca?

Wiele osób ma wątpliwości co do korzyści, które może przynieść kredyt konsolidacyjny. Oczywiście nie są to obawy bezpodstawne, ponieważ kredyt konsolidacyjny ma swoje wady, o których warto wiedzieć. Mianowicie chodzi o to, że im dłuższy jest okres kredytowania, tym wyższe są odsetki. Co prawda comiesięczne raty są niże, jednak w ogólnym rozrachunku cały kredyt może kosztować więcej niż suma wszystkich dotychczasowych kredytów i pożyczek. Z tego względu kredyt konsolidacyjny niekoniecznie opłaca się pod względem finansowym.

Warto jednak wiedzieć, że dzięki niemu możesz się uwolnić od comiesięcznych, wysokich rat. Dzięki temu uzyskasz płynność finansową i nie będziesz się martwić o to, że spóźnisz się ze spłatą jakiegokolwiek zobowiązania. Brak stresu i spokój psychiczny, który może towarzyszyć, posiadaniu konsolidacji wart jest w niektórych sytuacjach wysokich odsetek, które trzeba za niego zapłacić. Co prawda nie jest to rozwiązanie na oszczędności, ale na lepszą kontrolę domowego budżetu już tak.

Pożyczka pozabankowa zyskuje coraz więcej zwolenników wśród Polaków. Automatyzacja procesu pożyczkowego, minimum formalności oraz możliwość wysłania wniosku online sprawiają, że pieniądze na koncie klienta mogą pojawić się bardzo szybko. Niekiedy wszystko trwa zaledwie kilkanaście minut. Jak to możliwe?

Polacy pożyczają dużo. Korzystają nie tylko z kredytów bankowych, ale również z oferty sektora pozabankowego. Niestety, nieprzemyślane i nierozsądne pożyczanie kończy się systematycznie rosnącym zadłużeniem naszych rodaków. Z danych BIG InfoMonitor wynika, że łączna kwota zaległych zobowiązań polskich kredytobiorców na koniec czerwca 2019 roku wyniosła ponad 76 mld zł. Tylko od końca pierwszego kwartału ubiegłego roku wysokość zadłużenia wzrosła o 636 mln zł. Kwota zaległych należności zwiększyła się do 35,4 mld zł.

Pocieszające jest to, że zadłużenie naszych rodaków nie rośnie szybko. Tylko o niecały 1% wzrosła średnia suma należności przypadająca na jedną osobę – na koniec czerwca 2019 roku osiągnęła wartość 27 413 zł.

Wśród pożyczkobiorców przeważają mężczyźni, stanowią oni 61,5% wszystkich osób spłacających wierzytelności. Dodatkowo mają oni więcej zaległości niż panie. Wiele pożyczek jest zaciąganych na rynku pozabankowym, gdzie pieniądze można pożyczyć online.

– Pożyczki dostępne przez Internet charakteryzują się łatwą dostępnością, wygodą oraz możliwością błyskawicznego uzyskania gotówki, nawet w 15 minut. Dotyczy to już nie tylko chwilówek, ale również pożyczek na raty, które stały się ostatnio bardzo popularne – wyjaśnia ekspert Aasa Polska – Tak krótki czas weryfikacji klienta i sprawdzenia jego zdolności kredytowej wiąże się z uproszczonymi procedurami, możliwością przeprowadzenia formalności online i wykorzystaniem nowoczesnych metod weryfikacji. Dodatkowo instytucje pozabankowe nie wymagają tak dużej ilości dokumentów, jakie trzeba przedstawić w banku, starając się o kredyt. Wielu pożyczkodawców udziela pożyczek na dowód osobisty – podkreśla ekspert.

Warunki otrzymania szybkiej pożyczki na raty

Szybka pożyczka na raty jest możliwa, ale tylko w przypadku, gdy klient spełni wszystkie wymagania pożyczkodawcy. Pierwszym z nich jest poprawne wypełnienie wniosku i wpisanie w nim zgodnych z prawdą informacji. Potrzebne są dane z dowodu osobistego i informacje na temat osiąganego dochodu.

Trzeba również spełnić dodatkowe wymagania instytucji pożyczkowej. Pierwszym z nich jest wiek pożyczkobiorcy. Większość pożyczkodawców udziela pożyczek osobom w wieku od 21 do 75 lat, chociaż zdarzają się również firmy, które obniżają granicę wieku do 18 lat. Kolejnym ważnym do spełnienia punktem jest polskie obywatelstwo i zamieszkanie na terenie kraju.

Każdy pożyczkobiorca wnioskujący o pożyczkę online musi posiadać ważny dowód osobisty, adres e-mail, numer telefonu oraz konto w banku. Te dane są niezbędne do udzielenia zobowiązania. Dowód osobisty jest potrzebny do potwierdzenia zgodności danych klienta, numer telefonu i adres e-mail – do kontaktu, a numer rachunku – do przelania gotówki z pożyczki i do przelewu weryfikacyjnego.

W formularzu wnioskujący o pożyczkę musi także określić źródło i wysokość dochodu. Czasami instytucje pozabankowe wymagają dokumentu potwierdzającego te informacje. Może to być umowa o pracę, odcinek renty/emerytury lub kilkumiesięczny wyciąg z konta bankowego. Warto sprawdzić wniosek przed wysłaniem, ponieważ błędy i pomyłki mogą wydłużyć oczekiwanie na decyzję pożyczkową.

Szybkie rozpatrzenie wniosku – kiedy jest możliwe?

W sytuacji, gdy potrzebujemy gotówki natychmiast, szukamy rozwiązania, które pozwoli nam otrzymać finansowanie nawet w kilkanaście minut. Taka opcja jest możliwa wyłącznie w pożyczkach dostępnych przez Internet. Jest to związane z faktem, że wszystkie formalności załatwiamy online za pomocą komputera, tabletu lub telefonu. To bardzo przyspiesza procedurę. Nawet nie musimy wychodzić z domu, a dokumenty możemy przesłać w formie skanu (czasami wystarczy sam dowód osobisty).

Zakładając, że spełniamy wymagania instytucji pożyczkowej, dobrze wypełniliśmy wniosek, wysłaliśmy potrzebną dokumentację i pozytywnie przeszliśmy ewentualną rozmowę z konsultantem, istnieje prawdopodobieństwo, że otrzymamy szybką pożyczkę. Jednak musimy wziąć pod uwagę szereg sytuacji, które mogą przedłużyć czas oczekiwania na gotówkę. Jednym z nich są błędy w formularzu, może nie zgadzać się numer PESEL lub adres. Wtedy pożyczkodawca musi taką sytuację wyjaśnić. Dodatkowo weryfikacja klienta będzie dłużej trwała, gdy instytucja pozabankowa będzie potrzebowała dokumentu potwierdzającego zatrudnienie i dochód. Wnioskujący może nie posiadać takiego zaświadczenia i będzie musiał zgłosić się po ten dokument do pracodawcy.

Na czas uzyskania pożyczki wpływa także moment przesłania formularza. Jeśli wniosek zostanie wysłany wieczorem, trzeba liczyć się z tym, że zostanie on rozpatrzony dopiero następnego dnia rano, podobnie jest w weekendy.

Ostatnią ważną kwestią jest przelew weryfikacyjny, który musi wykonać pożyczkobiorca na konto pożyczkodawcy. Ma on na celu potwierdzenie danych klienta. Instytucja pożyczkowa przesyła gotówkę dopiero po otrzymaniu przelewu weryfikacyjnego. Czas dokonania tej czynności jest zależny od banku, w którym pożyczkobiorca ma konto i jest trudny do określenia, dlatego może także wpłynąć na wydłużenie oczekiwania na otrzymanie środków z pożyczki.

Szybka pożyczka na raty to dobre rozwiązanie, gdy potrzebujemy szybko gotówki. Minimum formalności i możliwość załatwienia wszystkiego online przyspiesza uzyskanie finansowania. Jednak pamiętajmy, że rozpatrzenia wniosku i wpłynięcie środków na nasze konto jest zależne od wielu czynników i czasami może potrwać trochę dłużej niż kwadrans.

Z roku na rok rośnie zainteresowanie ofertą firm pozabankowych. Proponowane przez nich pożyczki są szybko i łatwo dostępne. Wynika to z prostego faktu: uproszczenia do minimum wymaganych formalności. Standardem jest możliwość ubiegania się o wsparcie finansowe bez konieczności dostarczania jakichkolwiek zaświadczeń. Sprawdzamy, jak to wygląda w praktyce.

Cechą charakterystyczną pożyczek pozabankowych jest możliwość szybkiego uzyskania wsparcia finansowego – nawet tego samego dnia. To zasługa ograniczenia liczby wymaganych dokumentów, co znacznie przyspieszyło weryfikację. Warto jednak mieć świadomość, że firmy pozabankowe wcale nie udzielają pożyczek „w ciemno”.

Co jest potrzebne, aby otrzymać pożyczkę ratalną?

Jak podkreśla ekspert hapipożyczki, chociaż każdy pożyczkodawca ma wewnętrzne ustalenia co do wymogów w kwestii dokumentów, można wskazać kilka standardowych warunków. Pożyczkobiorca musi wpisać się m.in. w takie kryteria jak: wiek, stałe źródło dochodów, dobra historia pożyczkowa i kredytowa oraz niezaleganie ze spłatą innych zobowiązań kredytowych czy pożyczkowych.

Pożyczka bez zaświadczeń, ale na oświadczenie

Zgodnie z ofertą większości firm pozabankowych, ratalne pożyczki są dostępne bez konieczności dostarczania zaświadczeń od pracodawcy o wysokości osiąganego wynagrodzenia i potwierdzających zatrudnienie. Nie oznacza to jednak, że pożyczkodawcy zupełnie nie weryfikują miesięcznych zarobków. Dokonują tego, ale na podstawie oświadczenia sporządzanego przez pożyczkobiorcę.

Czy jest to dobre źródło informacji? Okazuje się, że tak – pożyczkobiorca swoim podpisem poświadcza wiarygodność danych. Gdy nie są one prawdziwe, wówczas firma pozabankowa może posądzić o wyłudzenie pożyczki – zgodnie z przepisami Kodeksu karnego, grozi za to kara pozbawienia wolności od 3 miesięcy do 5 lat.

Jeśli nie oświadczenie, to co?

Zdarza się, że firmy pozabankowe – poza oświadczeniem – mogą wymagać innych dokumentów potwierdzających wysokość zarobków. Mowa m.in. o:

• rocznym zeznaniu podatkowym PIT składanym do urzędu skarbowego
• wyciągu z konta osobistego z informacją o wysokości salda z ostatnich kilku miesięcy.

To także są wiarygodne źródła danych, na podstawie których da się oszacować zdolność kredytową – bez konieczności dostarczania specjalnych zaświadczeń od pracodawcy.

Zaciągasz pożyczkę? O tym pamiętaj…

Pożyczka bez zaświadczeń może okazać się skutecznym wsparciem w razie niespodziewanych wydatków lub w momencie realizacji długo odkładanych planów. Aby jednak nie stała się pierwszym krokiem w stronę poważnego zadłużenia, należy pamiętać o kilku kwestiach.

• Oceń aktualną sytuację materialną

Pożyczkę na raty miesięczne zaciągasz nawet na kilkanaście miesięcy, w efekcie czego sytuacja finansowa może ulec diametralnej zmianie. Warto więc zawczasu określić swoje możliwości w razie wystąpienia nieoczekiwanych zdarzeń losowych. Zastanów się więc czy będziesz w stanie regularnie spłacać miesięczną ratę nawet w chwili przejściowych kłopotów finansowych.

• Porównaj oferty pożyczek ratalnych

Chociaż pożyczki ratalne są dużo tańsze niż chwilówki, nie wszystkie są tak samo korzystne. Pożyczkodawcy mają prawo do nakładania opłat w różnej wysokości, dlatego jedna oferta może być tańsza od pozostałych.

Jeżeli nie chcesz przepłacać, warto poświęcić choćby kilkanaście minut na analizę dostępnych możliwości. Porównując rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO) poszczególnych produktów finansowych dowiesz się, gdzie warto złożyć wniosek.

• Wybierz zaufanego pożyczkodawcę

Z uwagi na rosnące zainteresowanie pożyczkami ratalnymi, powstają nowe firmy pozabankowe. Aby „wybić się” wśród konkurencji, proponują wsparcie finansowe na bardzo atrakcyjnych warunkach. Warto jednak zachować dużą ostrożność, aby mieć pewność współpracy z uczciwym „graczem”.

Jeśli decydujesz się na zaciągnięcie sporego zobowiązania, wybierz zaufaną firmę pozabankową – taką, która zdobywał ugruntowaną pozycję na rynku i może pochwalić się dobrymi opiniami pożyczkodawców.

Pamiętaj! Nigdy nie sięgaj po wsparcie finansowe bez zastanowienia. Podejmowanie decyzji pod wpływem chwili może być dość kosztowne – koniecznością jest zapoznanie się z warunkami udzielania pożyczek, łącznie z wymaganiami stawianymi pożyczkobiorcy.

Materiał zewnętrzny.

Pożyczkodawcą jest IPF Polska Spółka z o.o. z siedzibą w Warszawie. RRSO oznacza Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. RRSO wynosi 9,72% . Produkt „Pożyczka dla Nowych Klientów” dostępny jest od 24.04.2019 r. wyłącznie dla konsumentów nieposiadających pożyczki w IPF Polska Sp. z o.o. w dniu złożenia wniosku. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej konsumenta. Ostateczne warunki pożyczki uzależnione są od poziomu wiarygodności kredytowej konsumenta. Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny. Więcej szczegółów w regulaminie na hapipozyczki.pl

Wymagania banków wobec kredytobiorców mogą być różnorodne, wiele zależy tu od tego, o jaki rodzaj zobowiązania wnioskuje potencjalny klient. Najwięcej warunków dotyczy kredytów hipotecznych, które są zaciągane nawet na 30 lat. Na co zwracają więc banki uwagę, udzielając kredytów? Co trzeba zrobić, żeby dostać pozytywną odpowiedź w sprawie zobowiązania?

Wymagania banków a rodzaj zobowiązania

Najłatwiej dostępne są kredyty gotówkowe. Banki mają co do nich mniejsze wymagania, szczególnie gdy nie dotyczą one wysokich kwot. Przy weryfikowaniu potencjalnego kredytobiorcy, bank bierze pod uwagę jego zdolność kredytową, sprawdza, czy będzie on w stanie spłacić zobowiązanie. Przeważnie nie są wymagane żadne zabezpieczenia w postaci poręczeń itp. Więcej warunków należy spełnić, starając się o kredyt hipoteczny. Poza zadowalającą zdolnością kredytową trzeba mieć jeszcze fundusze na wkład własny lub zdecydować się na dodatkowe ubezpieczenie. O tym czego wymaga bank, dowiesz się, czytając porady kredytowe z zakresu zobowiązań hipotecznych, gotówkowych, samochodowych czy firmowych. Wymagania te mogą się też nieznacznie różnić między samymi instytucjami finansowymi.

Odpowiednia zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa ma znaczenie w przypadku większości zobowiązań, a już szczególnie tych długoterminowych. Kredyty hipoteczne zaciągane są czasami na ponad 30 lat, nic więc nadzwyczajnego w tym, że banki uważnie przyglądają się kredytobiorcom. Zdolność kredytowa pozwala na ocenę wiarygodności finansowej. Bank sprawdza, czy w domowym budżecie występuje nadwyżka, która będzie wystarczająca na spłatę zobowiązania co miesiąc. Jakie parametry brane są pod uwagę przy zdolności kredytowej? Przede wszystkim te dotyczące finansów. Banki dokonują analizy ilościowej, w której skupiają się na sytuacji finansowej wnioskującego. Sprawdzają jego dochody, spłacane zobowiązania i inne opłaty, jakie ponosi co miesiąc. Analiza jakościowa natomiast koncentruje się na sytuacji życiowej i materialnej. Znaczenie ma wiek kredytobiorcy, stan cywilny, wykonywany zawód, staż pracy, liczba osób na utrzymaniu, rodzaj umowy o pracę. Kluczowa jest także historia kredytowa dostępna np. w bazach BIK. Bank musi się upewnić, że nie ma do czynienia z osobą zadłużoną lub taką, która kiedyś miała problemy z regularną spłatą zobowiązań.

Wymagania formalne wobec kredytobiorców

Starając się o kredyt, należy przygotować się na to, że trzeba będzie przygotować szereg dokumentów, szczególnie w przypadku zobowiązania hipotecznego. Z dokumentów osobowych należy przedstawić dowód osobisty oraz drugi dokument ze zdjęciem, potwierdzający tożsamość. Jeżeli natomiast chodzi o dokumenty finansowe, pracując na podstawie umowy o pracę, konieczne jest dołączenie zaświadczenia o zatrudnieniu i dochodach, pełny wyciąg z rachunku bankowego, zaświadczenie z ZUS o wysokości podstawy, od której odprowadzane były w ostatnich miesiącach składki, PIT-37 za poprzedni rok oraz, jeśli to dotyczy, świadectwa pracy, aneksy do umowy potwierdzające podwyżkę i oświadczenia od pracodawcy o braku przeciwwskazań do przedłużenia umowy.

Konieczne są także dokumenty dotyczące nieruchomości, te zależą od jej rodzaju, czy jest to mieszkanie bądź dom z rynku wtórnego, pierwotnego, a może chodzi o budowę. Przeważnie należy dołączyć umowy dotyczące podstawy nabycia nieruchomości, dokumenty potwierdzające wniesienie wkładu własnego, odpisy z księgi wieczystej, wypis i wyrys z ewidencji gruntów, zaświadczenie ze spółdzielni, dziennik budowy lub umowy z wykonawcami.

Chcesz założyć konto w banku, ale nie wiesz jak zrobić to szybko i wygodnie? Poznaj sposoby na komfortowe i sprawne założenie konta osobistego.